생애최초 보금자리론 대출자격 및 한도, 금리 총정리

2023년 1월부터 1년동안 한시적으로 기존 보금자리론에서 까다로운 조건을 없애고 한도를 높힌 특례보금자리론이 판매되고 있습니다. 특례보금자리론의 경우 소득조건이 없어졌으며 한도가 크게 증가하였는데요. 특히 생애최초 보금자리론에 해당되는 분들의 경우에는 LTV 등 세부조건에서 더욱 혜택을 볼 수 있게 되었습니다. 특례보금자리론의 대출자격과 대출한도, 금리 그리고 생애최초 주택 보금자리론 이용자 혜택 등에 대한 모든 내용을 정리해보도록 하겠습니다.

생애최초 보금자리론 대출자격

1. 소득조건 및 자산조건 없음
2. NICE 신용평가정보(주)의 CB점수가 271점 이상인 자
3. 신청인과 배우자의 총 주택보유수가 본건 담보주택을 제외하고 무주택 혹은 1주택자인 자
4. 대출승인일 현재 담보주택 평가액이 9억원 이하인 주택

무주택자는 물론 1주택자도 대출진행이 가능합니다. 단, 기존주택은 대출실행일로부터 3년이내에 처분을 해야 합니다.

자금의 용도

1. 구입용도 : 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월 이내에 대출신청한 경우
   • 소유권이전과 동시에 대출진행 가능
   • 소유권이전 이전이라도 매도인의 담보제공 형태로 대출진행 가능
2. 보전용도 : 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월을 경과하여 30년 이내에 대출 신청한 경우
   • 현재 담보물건에 대한 임차보증금 반환용도에 한해 임차보증금 잔액 이내 취급 가능
3. 상환용도 : 구입 혹은 보전용도의 기존 주택담보대출을 상환하기 위해 대출신청한 경우
   • 기존대출의 채무자와 보금자리론의 채무자는 동일이어야 합니다. 단, 배우자의 경우는 동일인으로 간주

대출한도

최대 5억원 (단, LTV 최대 70%, DTI 최대 60%)

DTI (총부채상환비율)은 60% 이내이지만 담보주택의 소재지가 조정대상지역에 속한경우에는 10%P 차감된 50%가 적용됩니다.

단, 조정대상지역 이내일지라도 ✔실수요자 요건에 해당되거나 신규 분양 주택을 담보로 진행하는 잔금대출 중 분양 공고일과 매매 계약일이 2017년 8월 2일 이전인 경우에는 차감적용되지 않습니다.

✔ 실수요자 요건은 다음과 같습니다.

• 본건 주택가격이 8억원 이하이며, 부부가 대출신청일 현재 무주택자
• 부부합산 연소득 9,000만원 이하

LTV (담보인정비율)은 아파트의 경우 70% 이며 기타주택은 65% 적용됩니다. 단, 담보주택 소재지가 조정지역인 경우 담보주택의 유형별로 10%P 차감되어 적용됩니다.

• 조정대상지역 외
  • 아파트 : 70%
  • 기타주택 : 65%
• 조정대상지역 내
  • 아파트 : 60%
  • 기타주택 : 55%

단, 조정대상지역 이내일지라도 실수요자 요건에 해당되거나, 신규 분양하는 주택을 담보로 진행하는 잔금대출 중 분양공고일과 매매계약일이 2017년 8월 2일 이전인 경우에는 차감적용되지 않습니다.

대출금리

구분	10년	15년	20년	30년	40년	50년
일반형(담보주택 가격 6억원 초과 또는 합산 연소득 1억원 초과)	4.25%	4.35%	4.40%	4.45%	4.50%	4.55%
우대형(담보주택 가격 6억원 미만 또는 합산 연소득 1억원 미만)	4.15%	4.25%	4.30%	4.35%	4.40%	4.45%

대출기간 만기 40년 혹은 50년의 경우 신혼가구 또는 만 34세 혹은 만 39세 이하 조건을 충족해야 합니다.

대출 상환은 원리금 균등분할상환, 체감식 분할상환(원금 균등분할상환), 체증식 분할상환 중 선택할 수 있습니다.

단, 체증식 분할상환의 경우 만 40세 미만 또는 사전심사한 경우에만 적용되며 대출기간 50년에는 체증식 분할상환 적용이 불가능합니다.

우대금리

	담보주택 가격	연소득	우대금리	중복적용
아낌e 보금자리론	9억원	無	0.1%p	가능
저소득청년	6억원	6천만원	0.1%p	최대 0.8%p
사회적배려층	6억원	6천만원	0.4%p	최대 0.8%p
신혼가구	6억원	7천만원	0.2%p	최대 0.8%p
미분양주택	6억원	8천만원	0.2%p	최대 0.8%p

최대 2가지 항목을 선택하여 중복적용 가능합니다.

• 사회적 배려계층 : 각 항목별 0.4%p
  • 한부모가구
  • 장애인가구
  • 다문화 가구
  • 다자녀가구
• 신혼가구 : 0.2%p
• 미분양주택 : 0.2%p

특례보금자리론 신청절차

스마트 주택금융앱 또는 한국주택금융공사 홈페이지에서 온라인 신청이 가능합니다. 온라인 신청의 경우 0.1%p 금리할인 혜택을 받을 수 있습니다. (아낌e 보금자리론)

한국주택금융공사 홈페이지 신청

1. 한국주택금융공사 홈페이지 접속(https://www.hf.go.kr/ko/index.do)
2. 인터넷 금융서비스 선택 및 로그인
3. 보금자리론 선택 후 정보제공동의 및 신청정보 입력
4. 대출가능 여부 확인 및 신청정보 확인
5. 신청완료
6. 취급 금융기관 방문하여 근저당 설정서류 등 작성 후 대출실행

모바일(스마트주택 금융 앱) 신청

1. 스마트주택 금융 앱 설치
2. 보금자리론 선택 후 로그인
3. 정보제공동의 및 신청정보 입력
4. 신청정보 확인
5. 신청완료
6. 취급 금융기관 방문하여 근저당 설정서류 등 작성 후 대출실행

보금자리론은 세 종류가 있으며 각 보금자리론에 대한 내용은 보금자리론 대출자격 글에서 확인할 수 있습니다.

보금자리론 취급은행

• 국민은행
• 기업은행
• 농협
• 수협
• 신한은행
• 우리은행
• 외환은행
• 하나은행
• 미래에셋
• 씨티은행
• 삼성생명
• 경남은행
• 광주은행
• 부산은행
• 대구은행
• 전북은행

✔ 단, 아낌e 보금자리론은 하나은행, 우리은행, 신한은행, 국민은행, 부산은행에서만 취급

주택연금 사전예약

보금자리론 취급시 본인 또는 배우자의 나이가 만 55세 이상이 되었을때 주택연금으로 전환(사전예약) 할것을 약정하면 보금자리론 상환기간 동안 우대금리를 적용받을 수 있습니다. ( 대출한도 2억원 이내, 우대금리 0.15%p 또는 0.3%p 적용)

단, 대출신청일 현재 본인 혹은 배우자가 만 40세 이상이어야 합니다.

만 45세 미만인 경우 대출만기 10년 선택이 불가능합니다.

생애최초 보금자리론

1. 대출신청인 본인과 배우자가 과거에 주택을 소유한 사실이 없어야 함
2. 자금 용도는 구입용도에 한함
3. LTV 최대 80% 이내
   • 담보주택이 조정대상지역내에 소재하는 경우에도 LTV 차감 미적용
4. DTI 최대 60% 이내
   • 담보주택이 조정대상지역내에 소재하는 경우에도 DTI 차감 미적용