근로자 채무통합은 캐피탈, 대부업 등 고금리 채무를 이용중인 저신용자를 대상으로 하는 정부보증 대환대출 상품으로 신규대출을 실행 및 기대출 상환을 통해 월 상환액 조정 및 상환기간을 조정할 수 있는 대출 상품입니다. 또한 채무를 축소하여 신용도 회복에도 도움이 되는 장점이 있습니다. 채무통합 상품의 한도와 종류에 대한 내용을 알아보도록 하겠습니다.
근로자 채무통합 햇살론15
햇살론15의 경우 대표적인 정부지원 서민대출 상품 중 하나로 자금의 용도가 대환자금인 경우 진행가능한 서민대출 상품입니다. 정부에서 인증한 기관만 취급할 수 있으며 시중 1금융권 은행과 2금융권의 상호금융 및 저축은행에서 취급하고 있습니다.
햇살론15 대출자격
햇살론15는 카드론 등 연 20% 초과 고금리 대출을 이용하는 저신용자 중 연체 없이 정상상환중인자를 대상으로 합니다. 연소득은 3,500만원 이하여야 합니다. 단, 연소득이 4,500만원 이하 구간에 해당된다면 개인신용평점 하위 20%에 해당되어야 대출진행이 가능하다는점 참고하시길 바랍니다.
근로자는 물론 사업자와 연금소득자도 대출대상에 해당되며 근로자와 사업자의 경우 각각 재직기간, 사업영위기간이 대출신청일 현재 3개월 이상이어야 하며 연금소득자는 연 1회 이상 연금수령사실이 증빙되어야 합니다.
햇살론15 한도와 금리
햇살론15는 서민금융통합지원센터에서 시중 1금융권 및 2금융권 은행에 위탁하여 운영되고 있습니다. 위탁보증(일반보증)의 최대 한도는 700만원 이내입니다.
단, 위탁보증만으로 부족한 분들은 서민금융통합지원센터에서만 진행이 가능한 특례보증 대상자에 해당되는데, 특례보증의 최대 한도는 최대 700만원 이내입니다. 위탁보증과 특례보증을 합하여 총 1,400만원 이내입니다.
위탁보증은 은행에서, 특례보증은 서민금융통합지원센터에서 기억하시길 바랍니다.
대출금리는 연 15.9%로 고정금리입니다. 햇살론15는 성실상환자를 대상으로 금리할인 혜택을 주고 있습니다.
- 대출기간 3년 성실상환자 : 연 0.30%p 인하
- 대출기간 5년 성실상환자 : 연 0.15%p 인하
햇살론15 취급처
- 1금융권 : SC제일은행, 경남은행, 광주은행, 국민은행, 기업은행, 대구은행, 부산은행, 수협, 우리은행, 전북은행, 하나은행, 신한은행, 농협, 카카오뱅크
- 2금융권 : 상호금융(단위농협, 단위수협, 새마을금고, 신협), OK저축은행, SBI저축은행 등 시중 2금융권 저축은행
- 서민금융통합지원센터
근로자 채무통합 안전망대출2
안전망대출2 역시 정부에서 인증된 기관에서만 취급중인 대환대출 상품으로, 햇살론15와 동일하게 대환자금용 대출상품입니다. 비슷하지만 한도와 금리, 세부내용등이 상이하기 때문에 주의하셔야 합니다.
참고로, 햇살론 15와 안전망대출2 상품을 동시에 운용할 수는 있지만 정부지원 대환대출 상품은 통합한도로 운영되며 최대 2,000만원까지만 대출이 가능합니다.
안전망대출2 대출자격
카드론 등 연20% 초과 고금리 대출을 상환하는 저신용자 중 1년이상 이용자 혹은 만기가 6개월 이내로 도래한 이용자를 대상으로 하는 대출상품 입니다. 연소득은 3,500만원 이하여야 하며 연소득이 4,500만원 이하인 경우에는 개인신용평점이 하위 20%에 해당되어야 대출진행이 가능하니 이 점 참고하시길 바랍니다.
햇살론15와 마찬가지로 근로자는 물론, 사업자와 연금소득자가 대출대상이며 일정기간 이상 대출신청일 현재 재직기간 및 사업영위기간 증빙, 연금소득자의 경우 연금수령사실 확인을 증빙해야 합니다.
안전망대출2 한도와 금리
안전망대출2의 대출한도는 최대 2,000만원 이내입니다. 단, 현재 이용중인 20% 초과 고금리 대출의 잔액 범위 내에서만 대출한도액이 산정됩니다. 예를들어 20% 초과 고금리 기대출 잔액이 1,000만원인 경우 안전망대출2의 대출한도는 1,000만원을 넘을 수 없습니다.
대출금리는 17% ~ 19% 입니다. 신청인의 조건에 따라 차등적용되며 성실상환자에 대한 금리인하 혜택은 없습니다.
대출기간은 3년 혹은 5년으로 설정할 수 있으며 원(리)금균등분할상환방식으로 진행됩니다.
안전망대출2 취급처
- 1금융권 : SC제일은행, 경남은행, 광주은행, 국민은행, 기업은행, 대구은행, 부산은행, 수협, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 농협
- 2금융권 : 상호금융(단위농협, 단위수협, 새마을금고, 신협), OK저축은행, SBI저축은행 등 시중 2금융권 저축은행
저신용자를 대상으로 하는 정부지원 서민대출 상품은 자금의 용도에 따라 대출 진행 가능 대상자가 상이합니다. 대환자금이 필요한 경우에는 오늘 소개한 햇살론15와 안전망대출2에 대해서만 대출진행이 가능합니다. 이외에도 2금융권에서 진행가능한 보험계약대출, 예적금담보대출, 스탁론 등도 노려볼 수 있는데 자세한 내용은 해당 내용이 정리되어 있는 신용회복중대출 글에서 확인하실 수 있습니다.
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