채무통합대환대출을 진행함으로써 채무를 축소해 신용점수 회복을 기대할 수 있으며 월 상환액 조정 및 상환기간 조정이 가능합니다. 대부업, 캐피탈 등 고금리 채무를 이용중인 저신용자분들을 대상으로 하는 채무통합대출의 경우 시중 은행과 2금융권 기관에서 만나볼 수 있는데요. 자격조건과 대출한도 그리고 금리 등의 조건들을 알아보도록 하겠습니다.
햇살론15
햇살론15는 대표적인 채무통합대환대출 상품 중 하나 입니다. 정부에서 인증한 기관에서만 취급할 수 있으며 시중 은행과 2금융권 상호금융, 저축은행 등에서 취급하고 있습니다.
대출자격
카드론, 대부업 등 연 20% 초과 고금리 대출을 연체없이 정상적으로 상환하고 있는 저신용자를 대상으로 합니다.
연소득은 3,500만원 이하에 해당되어야 하며, 연소득이 4,500만원 이하라면 개인신용평점 하위 20%에 해당되어야만 대출진행이 가능합니다.
근로자와 사업자, 연금수령자가 대출대상에 해당됩니다. 근로자와 사업자는 각각 재직기간과 사업영위기간이 대출신청일 현재 3개월 이상이어야 합니다. 연금수령자의 경우 연 1회 이상 연금수령사실이 확인되어야 합니다.
대출한도와 대출금리
햇살론15는 서민금융통합지원센터에서 시중 은행과 2금융권 기관에 위탁하여 운영하고 있습니다.
위탁보증(일반보증)의 경우 대출한도는 최대 700만원 이내 입니다.
단, 위탁보증(일반보증)만으로 대환이 어려운 분들의 경우에는 추가로 특례보증대출 진행이 가능한데, 특례보증의 경우 전국의 서민금융통합지원센터 지사에 방문하여 대출진행이 가능합니다. 특례보증대출의 경우 최대 700만원 이내입니다. 하여, 총 1,400만원 이내 입니다.
대출금리는 연 15.9% 고정금리인 상품이며 성실상환자를 대상으로 하는 금리할인 혜택이 있습니다.
대출기간이 3년인 성실상환자의 경우 연 0.30%p 인하, 대출기간이 5년인 성실상환자의 경우 연 0.15%p 인하 혜택이 주어집니다.
취급처
| 금융권 | 기관명 |
|---|---|
| 1금융권 | SC제일은행, 경남은행, 광주은행, 국민은행, 기업은행, 대구은행, 부산은행, 수협, 우리은행, 전북은행, 하나은행, 신한은행, 농협, 카카오뱅크 |
| 2금융권 | 상호금융(단위농협, 단위수협, 새마을금고, 신협), OK저축은행, SBI저축은행 등 시중 2금융권 저축은행 |
| 서민금융통합지원센 | 서민금융통합지원센터 |
안전망대출2
안전망대출2도 햇살론15와 마찬가지로 정부에서 인증한 기관에서만 취급이 가능한 상품입니다. 햇살론15와 마찬가지로 대환용 대출상품입니다.
대출자격
카드론이나 대부업 등 연 20% 초과 고금리 대출을 정상상환중인 저신용자 중 대출기간이 1년 이상인 자 혹은 대출만기가 6개월 이내로 도래한 자를 대상으로 하는 대환대출 상품입니다.
연소득은 3,500만원 이하를 대상으로 하며 연소득이 4,500만원 이하인 경우 개인신용평점 하위 20%에 해당되어야 대출진행이 가능합니다.
근로자와 사업자 그리고 연금수령자가 대출진행이 가능하며 마찬가지로 직장인과 사업자는 일정기간 이상의 재직기간, 사업영위기간을 증빙해야 하며 연금수령자 역시 연 1회 이상 연금수령사실이 확인되어야 합니다.
대출한도 및 대출금리
대출한도는 최대 2,000만원 이내입니다. 단 기대출의 잔액범위 이내에서 대출한도가 산정됩니다.
대출금리는 연 17% ~ 19% 입니다. 신청인의 조건에 따라 금리가 산정되니 참고하시길 바랍니다. 햇살론15와는 달리 성실상환자에 대한 금리감면 혜택은 존재하지 않습니다.
대출기간은 3년 혹은 5년으로 설정할 수 있으며 원(리)금균등분할상환방식으로 진행됩니다.
취급처
| 금융권 | 기관명 |
|---|---|
| 1금융권 | SC제일은행, 경남은행, 광주은행, 국민은행, 기업은행, 대구은행, 부산은행, 수협, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 농협 |
| 2금융권 | 상호금융(단위농협, 단위수협, 새마을금고, 신협), OK저축은행, SBI저축은행 등 시중 2금융권 저축은행 |
햇살론15와 안전망대출2는 동시에 취급할 수 있습니다. 다만, 두 상품은 통합한도로 운영되고 있으며 통합한도는 2,000만원 입니다.
햇살론15와 안전망대출2의 각각의 대출한도와 금리가 상이하니 이 점 참고하시길 바랍니다.
저신용자분들의 경우 대환용도로 시중 신용대출을 이용하고자 한다면 대출진행이 어려운것이 사실입니다. 이런 경우에 정부지원 채무통합대환대출 상품을 통해 채무를 축소하고 상환액 조정 및 상환기간을 조정할 수 있습니다. 이로인해 신용점수 회복을 기대해볼 수도 있는데요.
이외에도 소액대출 상품이나 2금융권 상품등은 대환용도가 아니더라도 대출진행이 가능할지 모르니 이 점 참고하시길 바라며 관련 내용은 2금융권대출 글에서 확인하실 수 있습니다.
채무통합대환대출 한도는?
햇살론 15는 위탁보증 700만원, 특례보증 700만원이며 안전망대출2는 최대 2,000만원 이내
채무통합대환대출 금리는?
햇살론 15는 연 15.9% 고정금리, 안전망대출2는 신청인의 조건에 따라 17% ~ 19% 고정금리
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